Высоки не только процентные ставки по популярным ныне «быстрым» кредитам, но и показатели деятельности фирм, оказывающих такие услуги. В отдельных случаях прибыль таких учреждений за год выросла на целых 600%.
В настоящее время на рынке зарегистрировано более десяти фирм, выдающих «быстрые кредиты». Их главный призыв: занимай легко, быстро и в любой ситуации. Недостаточная оценка платежеспособности и агрессивная, ввозящая в заблуждение реклама – вот проблемы, которые, по мнению контролирующих отрасль органов, необходимо срочно решать.
Бизнес SmsSOS основан на том, что деньги можно получить очень быстро – всего за 15 минут, но коммерческие банки предупреждают, что в такой короткий срок оценить способность клиента вернуть кредит невозможно, сообщает программа телеканала LTV de Facto.
«Фактически при оформлении любого кредита нужно два, четыре-пять дней, во время которых банк собирает информацию о человеке, чтобы понять, каковы его доходы, узнать его кредитную историю, культуру платежей, выяснить, имеет ли он соответствующий уровень доходов и сможет ли он и выполнять такие обязательства. Это займет несколько дней. Если я позвоню в фирму, выдающую быстрые кредиты и получу кредит за 15 минут, совершенно ясно, что оценить кредитоспособность клиента в такой ситуации невозможно», – отметила представитель Латвийской ассоциации коммерческих банков Байба Мелнаце.
Отрасль быстрых кредитов контролирует Центр по защите прав потребителей (ЦЗПП). Его руководитель признает – именно оценка платежеспособности является главным вопросом, который следует решить в этом году на законодательном уровне. Она категорична: если за 15 минут кредитор не может убедиться в доходах человека и его способности вернуть кредит, такая услуга не может быть предоставлена. «Я не уверена в том, что потребителям нужна такая услуга. То, что в какой-то момент им кажется, будто такая услуга им нужна, не означает, что она людям действительно нужна и у них есть право получить такую услугу за 15 минут. В конце концов, на ипотечный кредит за 15 минут у вас прав нет. Так что, если они не могут это обеспечить, такая услуга, по моему мнению, обществу не нужна», – сказал директор ЦЗПП Байба Витолиня.
Рост рынка быстрого кредитования заметили и взыскатели долгов. Если общее число должников не сокращается и особо не растет, то их структура меняется – число банковских должников сократилось, но выросло количество клиентов контор по выдаче быстрых кредитов. К тому же половина должников взыскателям долгов уже знакомы. Это означает, что кредиты не возвращаются повторно.
BNN уже сообщал, что одним из наиболее стремительно растущих видов потребительского кредитования в Латвии являются так называемые «быстрые кредиты». Получить их можно, используя короткое сообщение на мобильном телефоне или через интернет. Однако такой бизнес создает серьезные риски – латвийские заемщики за относительно небольшие займы могут попасть в долгосрочную долговую ловушку, предупреждает министр экономики Даниэлс Павлютс.
Чтобы обеспечить более строгое регулирование быстрых кредитов и более эффективную защиту интересов потребителей, министр экономики создал рабочую группу, в задачи которой будет входить подготовка поправок к нормативным актам, в том числе к «Закону о защите прав потребителей», для их дальнейшей передачи Кабинету министров и Сейму. Кроме того, министр одобряет уже подготовленные поправки к «Гражданскому закону», которые предусматривают определение максимального размера штрафов во избежание случаев, когда должник должен выплатить несоразмерную сумму, образовавшуюся из штрафа, процентов за просроченные платежи и суммы компенсаций за убытки.
«До кризиса 2008 года наша страна пережила «пузырь» недвижимого имущества, который поддерживался за счет легкой доступности ипотечных кредитов. Последствия этого периода мы все прекрасно знаем, многие ощутили их на себе. В сфере быстрых кредитов складывается тревожная ситуация, намечаются риски образования нового социально-экономического «пузыря». Кредитование без серьезной оценки платежеспособности и оформление новых кредитов для погашения старых загоняет людей в долговую ловушку, вырваться из которой очень трудно. Часто в такие ситуации попадает молодежь и люди с нерегулярными доходами», – отметил министр.
Созданная Министерством экономики рабочая группа должна разработать соответствующие поправки до 1 апреля 2013 года. В нее приглашены представители Министерства экономики, Центра защиты прав потребителей, Министерства финансов, Службы государственных доходов, Комиссии рынка финансов и капитала, а также неправительственных организаций, представляющих как отрасль, так и потребителей. Главная задача рабочей группы – подготовить поправки к нормативным актам, чтобы ограничить размер ставок по быстрым кредитам и выдачу кредита без оценки платежеспособности заемщика, а также разработать критерии, регулирующие рекламную и маркетинговую активность компаний, выдающих быстрые кредиты, чтобы способствовать стабильному кредитованию.
Кроме того, планируется расширить полномочия Центра по защите прав потребителей, предоставив ему больше возможностей для получения необходимой информации от небанковских кредитных организаций, для установки стандартов отчетов и статистики деятельности небанковских кредитодателей, а также для обеспечения контроля за соблюдением принципов ответственного кредитования.
Ref: 102. 108.108.3703