Большинство (65%) жителей Латвии выражают готовность стать поручителем по кредиту другого лица, если их об этом попросят, показал проведенный Институтом финансов Swedbank опрос.
Хотя такие действия вполне оправданы в различных кризисных ситуациях или в случаях, когда дело касается самых близких людей, очень многие не до конца сознают всю серьезность принимаемой на себя ответственности, подвергая себя финансовому риску.
Как поясняют финансовые эксперты, в последнее время при выдаче относительно крупных займов кредиторы все чаще привлекают не поручителя, а солидарного заемщика, стремясь еще сильнее выделить сущность совместных обязательств. То есть, заключаемый договор возлагает как на главного, так и на солидарного заемщика одинаковые права, обязанности и ответственность. К сожалению, часть жителей Латвии понимают обязательства поручителя и солидарного заемщика лишь частично или не понимают совсем, рискуя взвалить на себя полную финансовую ответственность по кредиту, если главный заемщик не сможет его возвратить.
Примечательно, что опрос выявил тесную связь между платежной дисциплиной возможного поручителя и готовностью ручаться по чужим обязательствам без предварительного анализа ситуации. Жители, сами имеющие просроченные платежи (15%), выделяются повышенной готовностью стать поручителями для неблизких родственников, друзей, коллег и просто знакомых, причем зачастую без особых раздумий, ссылаясь на то, что людям надо помогать. Схожий подход характерен и для тех, кто в свое время из-за просроченных платежей сам сталкивался с трудностями при получении займа (18%).
«Поручительство по кредитным обязательствам другого человека – это серьезное решение, требующее тщательного изучения обстоятельств и осознания возможных последствий. И в первую очередь надо четко понимать, что поручитель обязуется из собственных средств полностью оплатить чужой долг, если сам заемщик по какой-то причине этого не сделает. Опрос показал, что именно той части общества, у которой с платежной дисциплиной и финансовой грамотностью дела обстоят не блестяще, сильнее всего не хватает понимания уровня ответственности поручителя. Кроме того, если хромает собственная платежная дисциплина, велик риск получить отказ на желание стать поручителями лишиться возможности помочь близкому человеку, когда это действительно необходимо», — признает Эвия Кропа, эксперт Института финансов Swedbank.
Чтобы рука помощи, протянутая заемщику, не обернулась удавкой чужого долга для самого поручителя, эксперт рекомендует перед принятием решения тщательно взвесить следующие вопросы:
1. Чем вызвана просьба о поручительстве? Если причина в предыдущей платежной дисциплине заемщика, становиться поручителем рисковано и необходима тщательная оценка обстоятельств. Вероятность того, что и по новым своим долгам заемщик не будет платить вовремя, и вам придется делать это за него, значительно выше. То же самое касается случаев, когда доходы заемщика вызывают сомнения в его способности единолично выплатить долг. Другое дело, если речь идет о членах одногодомохозяйства, когда кредит берется на общие нужды или поручительство дается по студенческому кредиту собственного ребенка – тогда этот шаг совершенно обоснован;
2. Каковы условия договора? Поручитель, как и заемщик, должен тщательно ознакомиться со всем условиями договора и совершенно четко представлять все возможные последствия и потенциальную ответственность, полностью или частично возлагаемую на поручителя;
3. Какие суммарные обязательства вы можете себе позволить при имеющихся доходах? Обязательства по чужому кредиту могут стать серьезным препятствием в ситуации, если самому поручителю вдруг потребуется заем. Объем поручительства непосредственно влияет на вашу кредитоспособность, поэтому важно сознавать, какие суммарные обязательства вы можете себе позволить при имеющихся доходах, чтобы свои и чужие кредиты не подорвали вашу финансовую стабильность;
4. А если все же придется платить? В жизни случаются совершенно непредвиденные события, поэтому в момент принятия на себя обязательств по чужому кредиту надо быть готовым и к тому, что возвращать долг частично или полностью придется все-таки вам, даже если поначалу такая вероятность кажется ничтожной. Так что, откликаясь на просьбу о поручительстве, надо со всей серьезностью оценить свои возможности в будущем этот кредит возвратить;
5. Готовы ли вы к долгосрочным обязательствам? Подписанный договор поручительства отозвать невозможно. То есть, передумать уже не получится, если только не удастся привлечь вместо себя другого поручителя, причем согласиться с этими изменениями должны и две другие стороны договора – кредитор и сам заемщик.