В Литве запрещены маркетинговые кампании, которые напоминают создание финансовых пирамид. К тому же в Литве в отличие от Латвии отрасль «быстрых кредитов» контролируется гораздо строже, в стране на такие кредиты установлена максимальная процентная ставка – 200%.
В Литве «быстрые кредиты» выдает 41 предприятие. Это в два раза больше, чем в Латвии. Часть фирм работает в обеих странах. Так, например, у литовской компании Creditplus и латвийской Kredits7 один владелец – Екатерина Стукалина. В интервью программе телеканала Latvijas Televīzija De facto она рассказала, что суммы, которые обычно занимают люди, примерно одинаковые – около 100 латов. Однако годовая процентная ставка в Латвии и Литве отличается. В Литве установлен потолок – 200%. В Латвии клиенты Kredits7 за кредит платят в четыре раза больше – 819% в год.
С расширением отрасли количество клиентов увеличивается. Чаще всего должник – 32-летний мужчина, задолжавший 1 485 литов (примерно 300 латов). Общая сумма, которую клиенты «быстрых кредитов» должны кредиторам, не велика по сравнению с задолженностью банкам. В этом «портфеле» такие долги занимают всего 4,4%. Однако опасность представляет другая ситуация. Количество людей, которые не могут своевременно вернуть «быстрый кредит», достигло 45 706. Это почти половина от общего числа должников в стране.
«Есть угроза личных трагедий. Будут люди, которые потеряют свои дома. Например, у человека есть квартира в Вильнюсе или каком-либо другом городе, которая стоит 50 тыс. евро. Он занимает 100 или 500 евро. Через некоторое время человек опять берет займ, и общая сумма долга достигает 10 тыс. евро. Проценты и штрафные растут. Спустя пару лет он может потерять свое жилье», – предупреждает редактор журнала IQ Мантс Дубаускс.
Чтобы предотвратить возникновение таких ситуаций, в распоряжении предприятий «быстрого кредитования» есть так называемый «негативный кредитный регистр». Данные о людях попадают в него в тот момент, когда очередной платеж задерживается на 45 дней. «Самая критическая информация, на которую обращают внимание кредиторы охватывает период за последние три года. Если три года прошли и у вас не было проблем с финансовыми учреждениями, телекоммуникационными компаниями, вы вовремя рассчитывались за электроэнергию и коммунальные услуги, ваше прошлое не будет играть большой роли в оценке платежеспособности», – пояснил юрист Creditinfo Lietuva Анатолюс Кисиелис.
Получение информации об одном лице обходится предприятию в один лит, то есть примерно в 20 сантимов. Но этой услугой пользуются лишь часть компаний «быстрых кредитов». Директор департамента финансовых услуг и контроля рынка Банка Литвы Вилюс Шапока рассказал о слабых сторонах – сейчас это требование недостаточно четко прописано в законе. «С тех пор как Банк Литвы перенял контроль за этой отраслью от Агентства по защите прав потребителей, мы хотим установить в отношении предприятий «быстрых кредитов» такие же условия, которые действуют в отношении других кредитных учреждений. Например, перед выдачей кредита надо убедиться в платежеспособности лица и только после этого можно выдавать кредит», – отметил представитель банка.
В настоящее время Банк Литвы разрабатывает законопроект, в котором будет указано, что компании «быстрых кредитов» должны будут оценивать способность клиентов выплачивать кредит. Кроме того, платеж кредитору не должен будет превышать 40% от ежемесячных доходов заемщика. При этом компании «быстрого кредитования» должны будут раскрыть своих истинных владельцев. Не секрет, что ряд предприятий образовали запутанные структуры владельцев, а их выгодополучателей следует искать в офшорных фирмах. Еще один важный момент – уже в ближайшие месяцы Банк Литвы введет соответствующие рекламные ограничения.
Предприятие АО 4finance, известное по бренду smscredit, провело в Литве такую же кампанию, как в Латвии. За каждого друга, которого клиент приводил в компанию, он мог получить дополнительные деньги. Однако в отличие от Латвии, в Литве такая деятельность считается созданием финансовой пирамиды. В результате, компания 4finance была оштрафована. Предприятие оспорило данное решение в суде. Дело еще не завершено, сообщает программа.
102.108.108.3873