Professional Объемы кредитования бизнеса в третьем квартале этого года достигли самого высокого уровня за последние два года, в то время как общий рост новых кредитов за все три квартала составил 6%.
Банковские аналитики отмечают, что негативное влияние российско-украинского конфликта на латвийские предприятия и их кредитоспособность оказалось меньше, чем прогнозировалось. В свою очередь предприниматели могли взять кредит без финансирования из структурных фондов ЕС, являющегося одним из важнейших инструментов поддержки развития бизнеса.
«Среди банков царит острая конкуренция за кредитование здоровых предприятий. Предприятиям, которые имеют собственный капитал, способны выполнять обязательства, а также имеют бизнес-план и достаточный, прозрачный денежный поток, банки предлагают очень выгодные условия. Условия кредитования в Латвии значительно выгоднее, чем, к примеру, в Скандинавии. Однако способность предприятий брать в долг ниже, чем было бы необходимо для стремительного развития народного хозяйства. Если в следующем году государство эффективно освоит структурный фонд ЕС, объемы кредитования могут продолжить расти», — рассказывает президент Латвийской ассоциации коммерческих банков (ЛАКБ) Мартыньш Бичевскис.
Критерии получения кредита должны быть высокими. У банков есть ресурсы и интерес, чтобы кредитовать больше, однако предприятия не готовы получить кредит. Даже те, кто соответствует критериям получения инвестиций, в реальности же не всегда способны выполнять свои обязательства и выплачивать заем. В Латвии до сих пор велико число предприятий, испытывающих проблемы с выполнением кредитных обязательств. Несмотря на то, что в последние годы объем непогашенных кредитов снижается, в этом году доля кредитов с просрочкой более 90 дней составила 4,85%, менее 90 дней — 3,76%. В этом случае в затруднительном положении оказываются обе стороны – как предприниматель с недостаточной прибылью для выполнения обязательств, так и банк, вынужденный вместо предприятия возвращать вкладчикам одолженные деньги.
Наиболее кредитуемые отрасли Латвии включают недвижимость (31% кредитного портфеля), обрабатывающую промышленность (12%), финансы и страхование (11%), оптовую и розничную торговлю (10%), а также транспорт и хранение (9%). За первые три квартала этого года наиболее стремительный рост (+41%) наблюдался в отрасли транспорта и хранения, в то время как потенциал обрабатывающей промышленности был использован недостаточно — объемы упали на треть (35%).
«В отрасли транспорта и хранения после продолжительного периода отсутствия активности произошел рост кредитования, главным образом, с целью увеличения конкурентоспособности отрасли в долгосрочной перспективе. О дальнейшем развитии отрасли, а следовательно и объемах кредитования пока слишком рано судить, на повестке еще остается принятие нескольких политических решений. В свою очередь обрабатывающая промышленность за десять месяцев этого года была весьма переменчива — от умеренного подъема и резкого роста в начале года, на который повлияло возобновление работы Liepājas metalurgs , до падения во второй половине года. Следующий год обещает быть полным вызовов, однако на приземленно позитивные возможности указывает рост индекса менеджеров по закупкам и индекс экспортных заказов», — комментирует Карлис Даневичс, со-председатель Комитета кредитования ЛАКБ (банк SEB).
Предпринимателям необходимо выбрать финансирование, соответствующее циклу развития бизнеса. Кредит в банке станет наиболее подходящим решением для опытных предприятий, в то время как для нового бизнеса лучшим вариантом будет альтернативное финансирование, к тому же с государственной поддержкой, которую можно получить в Attīstības finanšu institūcija ALTUM («Финансовое учреждение развития ALTUM»). «Например, для строительства первого завода предприятию следует обращаться за финансированием в фонды рискового капитала, к «бизнес-ангелам» или новейшим видам финансовых услуг — краудфандинг, платформы взаимных займов и др. В свою очередь для строительства второго завода выгоднее будет обратиться за финансированием в банк», — добавляет К.Даневичс.
« ALTUM дополняет возможности финансирования частного рынка, фокусируясь на предприятиях, которые находятся на стадиях раннего развития и стремительного роста. Государство при посредничестве ALTUM поддерживает перспективные предприятия, которые не соответствуют критериям получения финансирования частного рынка в силу стремительного роста, недостаточного обеспечения, отсутствия опыта или других повышенных рисков. За два года ALTUM поддержал уже свыше 4300 проектов на сумму 220 миллионов евро. Уже в следующем году станут доступны средства нового периода планирования структурных фондов Европейского Союза, что означает также новые программы кредитования и новые фонды рискового капитала», — рассказывает Екабс Криевиньш, член правления ALTUM .
Ref: 102.112.112.3677