У более половины (52%) жителей Латвии есть какой-то близкий или несколько близких людей, которые зависят от их доходов, свидетельствует проведенное Swedbank исследование в странах Балтии.
Одновременно имеется довольно большое количество людей, у которых нет никаких накоплений и нет также страхования жизни, позволившее бы при несчастном случае хотя бы частично облегчить повседневную жизнь семьи и близких. В Латвии в такой ситуации находится почти каждый третий житель, или 29%, в то время как в Эстонии эта доля составляет 24%, а в Литве – лишь 17%, свидетельствуют данные исследования.
Немногим более четверти опрошенных признали, что в случае длительной болезни или смерти одного из кормильцев семьи они смогли бы покрывать повседневные траты в течение только от одного до трех месяцев (в Латвии 32%, в Эстонии 28%, в Литве 27%). Это означает, что после расходования накоплений потребовались бы существенные изменения в повседневной жизни, чтобы приспособиться к новым обстоятельствам.
Жители избегают разговоров о смерти или несчастных случаях
Исследование свидетельствует, что люди избегают разговоров о своем поведении в том случае, если кто-то из кормильцев семьи не смог бы больше обеспечивать финансовый вклад в семейный бюджет. Осознавая вероятность такого риска, люди все-таки не хотят ее обсуждать. В свою очередь, в качестве трех главных факторов, способствующих тому, чтобы застраховать свою жизнь или жизнь члена семьи, люди упомянули прирост доходов (53% респондентов), наличие значительных кредитных обязательств (25%), прирост рисков, связанных с повседневной работой (24%).
«Страхование жизни все еще является табуированной темой в семьях балтийских стран. Более двух третей людей ни разу не говорили с членами своей семьи и своими близкими о том, как следовало бы решать финансовые вопросы в случае несчастья. Конечно, никто и никогда не сможет заменить физическое присутствие близкого человека, заменить его эмоционально. Защититься от утраты невозможно. Однако возможно защитить близких от финансовой ямы, которая может возникнуть в случае, если семья внезапно теряет одного из тех, кто зарабатывает, или же он надолго заболевает. Рассчитано, что средняя сумма, которая необходима семье, чтобы приспособиться к новым жизненным условиям после потери близкого, составляет 6000 евро.
С учетом того, что у жителей нет столь больших накоплений, чтобы покрыть повседневные траты и основные потребности, такие разговоры все же должны происходить. Это первый шаг, чтоб прийти к какому-то решению – начать копить или рассмотреть приобретение полиса страхования жизни. Страхование, подобно созданию накоплений, является устойчивым инструментом формирования семейного бюджета», – указывает Ренарс Русис, руководитель отдела физических лиц Swedbank.
В группе самого высокого риска – люди с одним или несколькими иждивенцами и кредитными обязательствами
Как свидетельствуют данные Swedbank, только у 16% активных клиентов имеется подушка безопасности в размере трех и более месячных зарплат, однако у большей части (64%) нет накоплений даже в размере одной зарплаты. Поэтому о страховании жизни следует подумать, если вы являетесь главным кормильцем семьи, если ваши родители в пенсионном возрасте и полагаются на вас, если имеется ипотечный кредит, лизинг или другие обязательства.
«Если смотреть очень рационально, в Латвии довольно мала доля людей, которые с чистым сердцем могли бы сказать, что дополнительная материальная помощь со стороны в случае внезапной потери доходов им вообще не была бы необходима. Краткий “перечень условий” был бы таков – если имеется накопление в объеме хотя бы трехкратного месячного дохода, если имеется одна или несколько ликвидных единиц недвижимости без кредитных обязательств, если есть семейный бизнес, который продолжает свою деятельность, если нет кредитных обязательств и рядом нет никого, о ком заботитесь и за кого финансово ответственны», – отмечает Ренарс Русис.
Исследование в Латвии, Литве и Эстонии в октябре и ноябре 2019 года провел SKDS. В каждой из стран было опрошено более 1000 человек.